贷款申请与审核：
借款人需选择合适的金融机构，并提交贷款申请，同时提供包括个人身份证明、收入证明、抵押物权属证明等相关材料。金融机构会对这些材料进行严格审核，评估借款人的还款能力、信用状况以及抵押物的价值、变现能力等。审核通过后，双方会进入贷款合同的谈判与签订阶段。
尽管抵押贷款具有诸多优势，但也存在一定的风险。主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。为了有效防范这些风险，金融机构需采取以下措施：
1. 加强信用评估
金融机构应建立完善的信用评估体系，对借款人的信用状况进行、客观的评价。通过收集和分析借款人的历史信用记录、财务状况等信息，评估其还款能力和还款意愿，从而降低信用风险。
2. 合理确定抵押物价值
金融机构应对抵押物进行准确的价值评估，确保其价值能够覆盖贷款本息及相关费用。还需关注抵押物的变现能力和市场价格波动情况，及时调整贷款额度和抵押率以防范市场风险。
3. 完善贷后管理机制
金融机构应建立完善的贷后管理机制，对贷款资金的使用情况进行跟踪和监督。通过定期检查、现场核查等方式掌握借款人的生产经营或消费活动情况，及时发现并处理潜在的风险问题。
4. 加强内部控制与合规管理
金融机构应建立健全的内部控制体系，确保贷款业务的合规运作。通过制定完善的规章制度、加强员工培训等方式提高员工的合规意识和操作技能，防范操作风险的发生。
抵押贷款的主要特点：
1、有抵押物：借款人必须提供具有一定价值的资产作为抵押物。常见的是房产抵押贷款，也可以是汽车、存单、股票等资产。
2、低利率：由于有资产作为担保，抵押贷款的风险较低，通常利率也比无抵押贷款（如信用贷款）低。
3、贷款额度较高：抵押贷款的额度通常根据抵押物的市场价值而定，通常可以贷到抵押物评估价值的70%-80%左右。
4、贷款期限较长：一般来说，抵押贷款的期限较长，如房产抵押贷款可以达到10-30年，适合需要长期融资的借款人。
5. 发行债券：吸引固定收益投资者
企业发行债券向公众借款，到期还本付息，是一种典型的融资方式。
优点：不稀释股权，利息成本可抵税。
缺点：定期支付利息压力大，对企业信用要求高。
适用场景：信用评级较高的中大型企业。