信用卡代还以后还能用吗?

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如何合理地选择信用卡？你知道信用卡该怎么用吗？

一、选对卡片很重要

合理用卡从理性办卡开始。与其选择卡面美观、开卡礼品诱人的卡片，不如多在意卡片本身的功能及提供的服务。

所调适合持卡人的信用卡，首要标准自然是便利。比如银行网点就在家或公司附近，或者信用卡与工资卡并与其他有定期资金流入的借记卡同属一家银行。这样，持卡人还款就会相对方便一些，不必每月一次还款费时费力。

其次是增值服务要多一些，能够免费。比如短信提醒功能对用卡有很好的保障作用，也可作为持卡人消费的二次提醒。只要账户稍有变动,持卡人就能在时间掌握账户变动。有些银行的短信提示不设门槛，且全部免费，而有些则只针对300元或500元以上的金额变动予以提示，还有的则需要持卡人支付一定的服务费。

另外，如果信用卡中心提供失卡保障，就能让持卡人更加放心。一般有此功能的银行会对持卡人挂失前48小时内，经公安部门确认为盗刷行为的金额予以承担，不会令持卡人“雪上加霜”。

卡片的种类也值得持卡人好好斟酌。比如商场联名卡比较适合喜爱购物的持卡人，航空联名卡可以为商服人士提供购票、里程累积的便利，而美食联名卡持卡人可以在指定餐饮商户享受折扣优惠等等。如果持卡人在某一方面有特别的需求或是爱好,那么联名卡的魅力显然大过标准卡。

二、不要盲目的追求信用额度

高信用额度之所以为人们所追求主要有两点原因，一是出于实用考虑，人们都希望自己刷卡时额度充足。特别是购买大家商品、出门旅行时,一张高额度信用卡可以让持卡人心里多一份底气。

第二点可能是个人心理原因造成的。很多人会误把信用额度当作消费实力，或是以此作为身份、信誉的象征从而对高信用额度抱有很高希望。

不过理智的消费者不能忽略，透支消费总有归还的，高信用额度必须要有高收入的保障。对自制力较差的持卡人来说，高信用额度很容易造成还款危机，反倒成了“毒药”,有多项心理学研究表明。人们在使用信用卡消费时，要比使用现金来得大方许多，对自制力差点的人来说也就需要额外警惕。

为了防止被自己的账单金额“吓傻”，不妨先从信用额度上对自己来个制约。建议持卡人将卡片的信用额度控制在月收入的3倍左右，既拥有提前消费的能力，又保证用尽额度后有充足的还款能力，万一遇到资金临时周转问题，还可以使用分期还款分散压力。否则，即便是10%左右的还款额也可能无力偿还。

如果在某个特定时间需要高额透支消费，可以拨打银行电话提高临时信用额度,这样既能顺利刷卡，也不会因为超出原本信用额度而产生超限费了。

三、避免无休止办卡、开卡

信用卡太多真的是件好事吗?未必。

职场新人小飞在短短1年时间内申办了3张信用卡,包括一张美良卡、一张航空联名卡和一张健身会所联名卡。“我当初办卡时觉得这些都根实用，餐费可以打折，坐飞机可以累计里程，健身会所年费可以优惠。可是这三张卡片因为不属于同一家银行，还款其实井不方便”。

虽然三张卡片不同程度地让小飞尝到了甜头，但是有些不可避免的小麻顿，他需要分别留意三张卡片的还款时间，也常要比别人更花功夫留意各家银行的优惠活动。

此外，在积分累积上消费小飞也占不到便宜。因为消费板被分散到3张卡片，他的祝分累积速度自然比不过只有一张卡片的持卡人。这也是他至今为止没能换得积分好礼的原因。

现在，不少银行采用首年免年费，刷卡5次、6次后免次年年费的战略，这对于拥有很多卡片的持卡人来说是个考验，可不要因为记不清楚刷卡次数而被扣收年费。

如果你只是对卡面感兴距,喜欢搜集卡片不做他用,那么在领到卡片后建议不要卡片，根据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》中第十五条规定，持卡人信用卡前，银行业金融机构不得收取任问费用，这其中自然包括年费。一旦开卡成功，持卡人只有按照银行制定的规则来办了。

四、减少不必要的用卡成本

降低用卡成本的范围很广泛，比如尽量满足银行提出的条件从而避免年费产生，及时还款不产生循环利息，在开通服务前问清是否收费、标准如问，避免失卡重办、密码重置产生手续费等，这里需要特别提醒持卡人容易混淆的两点。

一是持卡人应尽量做到全额还款，而非还款额还款。后者虽然可以保证持卡人的信用不受影响,但是会有利息产生，增加持卡人的消费成本。

二是分期还款并非免费午餐。银行“免息分期还款”背后。其实藏着一笔为数不小的手续费，工行、中行、招行等银行会在次分用账单中根据分数账单中根据分缴期数一次性收取一定比例的手续费，而建行、交行、浦发、广发、光大等会按比例分期改取手续费，虽然不同银行的收质标准不一，但年化利率均在10%至15%左右，实则井不低廉。

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